كيفية الحصول على قرض عقاري في ايطاليا

قد تبدو عملية اختيار الرهن العقاري والحصول عليه معقدة وغامضة. في الواقع ، يكفي معرفة الخطوات المختلفة وآثارها لمواجهتها براحة البال وإدارة طلب الرهن العقاري الخاص بك بالطريقة الأكثر عملية وفعالية.

وسنتحدث في موضوع اخر حول شراء العقار في ايطاليا و الحصول علی الاقامة

فهرس

اختيار البنك

بالتوقيع على التسوية أو الوعد بالبيع

، يكون المشتري في وضع يضطر فيه إلى تدبير المبلغ اللازم لشراء العقار ؛ المبلغ الذي يجب أن يكون متاحًا بالضرورة في التاريخ المحدد لسند الشراء ( سند التوثيق ). في حالة نقص السيولة ، من الضروري اتخاذ إجراء لتحديد بنك يلبي احتياجات الحالة ويأخذ في الاعتبار الخصائص المحددة لمقدم الطلب.
MutuiOnline.it هو الوسيلة المثالية لهذا البحث. في الواقع ، سيسمح لك بمقارنة قروض السكن من عدة بنوك وحتى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عبر الإنترنت ، والحصول على مشورة متخصصة دون مغادرة منزلك المريح.

طلب الرهن العقاري

بمجرد تحديد البنك ، يجب إكمال جميع أجزاء طلب القرض بأكبر قدر ممكن من الدقة. عادة ما يحتوي طلب الرهن ، الذي يتم إعداده في شكل استبيان ، على معلومات قياسية. ما هي البيانات المطلوبة من المتقدمين للحصول على القرض؟

• البيانات الشخصية لمقدم الطلب أو المتقدمين للحصول على القرض أو قرض لشراء منزل؛
• الإقامة و شروط شراء منزل في إيطاليا؛
• المنزل الحالي: سواء كان مستأجراً أو مملوكاً أو مع أطراف ثالثة ؛
• تكوين وحدة الأسرة.
• المعالين.
• المهنة الحالية: سواء كان موظفًا أو يعمل لحسابه الخاص ؛
• مدة الخدمة أو العمل الحر ؛
• قطاع العمل / الإنتاج؛
• إذا كان الموظف ، إشارة صاحب العمل ؛
• المؤهل المهني
• صافي الدخل الشهري ؛
• الدخل الصافي السنوي ؛
• وصف الوحدة العقارية وملحقاتها (المساحة الإجمالية ، المغطاة والمكشوفة ؛ واجهات الطرق ؛ عدد الطوابق ؛ سنة البناء) ؛
• قيمة المبنى
• إقرار بعدم وجود التزامات مالية عليه أو أنه لديه أي التزامات ؛ في الحالة الأخيرة ، من الضروري تحديد مبلغ وهوية الدائنين و القروض العقارية.

رأي الجدوى المبدئية

تتيح البيانات والطلبات الواردة في الطلب للبنك إبداء رأي جدوى أولي بشأن معاملة القرض. تعتمد جدوى العملية ، وبالتالي منح المبلغ المطلوب ، بشكل عام على مساهمة عدة عناصر. هم انهم:

• الدخل الصافي لمقدم الطلب وأفراد أسرته (وحدة الأسرة) المستمدة من الإقرار الضريبي ؛
• قيمة العقار الخاضع للقرض ؛
• الملاءمة الفنية / القانونية للممتلكات المراد بيعها ؛
• وجود ضمانات إضافية مقدمة من أطراف ثالثة (ضمان ، تعهد).

من خلال فحص البيانات المذكورة أعلاه ، يكون البنك قادرًا على إبداء “رأي الجدوى” الخاص به ؛ والتي ، إذا كانت إيجابية ، تبدأ المرحلة التالية التي تتكون من طلب التوثيق. أحد العناصر الرئيسية التي يستخدمها البنك لتحديد مبلغ القرض هو ما يسمى بنسبة “القسط / الدخل”: يجب ألا تتجاوز دفعة الرهن ، المحسوبة وفقًا للمعايير الحالية ، 30-35 ٪ من الإجمالي الشهري. الدخل الصافي للمتقدمين .

الوثائق التي ستقدم

بمجرد الحصول على رأي الجدوى بشأن القرض المطلوب ، يجب إرسال جميع المستندات اللازمة إلى البنك لتأكيد ما تم الإعلان عنه بالفعل بشكل غير رسمي في طلب القرض. كما يطلب البنك عبر البريد الإلكتروني الوثائق التالية:

الموظفين

• إعلان من قبل صاحب العمل عن مدة خدمة الموظف ؛
• أصل آخر قسيمة راتب ونسخة من نموذج CUD (أو نسخة من استمارة 730 أو “Unico”).

يعمل لحسابه الخاص أو يعمل لحسابه الخاص

• نسخ من نموذج “Unico” ؛
• مقتطف من غرفة التجارة والصناعة والحرف (CCIAA.) ؛
• شهادة التسجيل في السجل المهني الذي ينتمي إليه المتقدم إذا كان مهنياً.

للجميع بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه

• شهادة الميلاد؛
• شهادة الحالة الاجتماعية أو مستخرج من عقد الزواج كاملة مع جميع التعليقات التوضيحية. يجب أن يحتوي مستخرج الزواج على أي اتفاقيات ملكية منصوص عليها بين الزوجين ؛
• في حالة المطلقين أو المنفصلين قانونًا ، يجب تقديم نسخة من حكم المحكمة ؛
• نسخة من “وعد المبيعات” أو “التسوية” ؛
• مخطط الأرضية ، مع الإشارة إلى الخصائص المجاورة لكل من المبنى وأي ملحقات (قبو ، علية ، مرآب) ؛
• نسخة من شهادة السكن ؛
• نسخة من صك الشراء الأخير للعقار ؛
• إذا تم استلام الممتلكات عن طريق العقارات ، فإن الوضع. 240 أو مود. 4 من مكتب العقارات.

حسم القرض

بمجرد حصول البنك على الوثائق المرسلة وإجراء مزيد من التحقيقات (مثل الحصول على “تقرير كاتب العدل الأولي” عن الأصل المقدم كضمان ، وكذلك “تقرير التقدير الفني” الذي أعده فني موثوق به) ، أنها قادرة على حل التمويل. بمجرد اتخاذ القرار ، يقوم البنك على الفور بإبلاغ مقدم الطلب ويحدد ، بالاتفاق مع العميل ، تاريخ توقيع سند التمويل العام (المنح الرسمي للقرض).

الحد الأقصى للتمويل

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تمويله هو بشكل عام 80٪ من القيمة السوقية للعقار الخاضع للرهن العقاري. تمول بعض البنوك ما يصل إلى 100٪ ، وإن كان بمعدلات أعلى وبضمانات إضافية. حتى بالنسبة للقروض في حدود 80٪ ، بالإضافة إلى ضمان الرهن العقاري ، قد يطلب أحيانًا ضمانات تكميلية أخرى يعتبرها البنك مناسبة وضرورية.

اتفاقية القرض وإقامة الرهن

اتفاقية القرض هي المرحلة الأخيرة من الإجراء التي بدأت بالتوقيع على عرض الشراء والتسوية. يتم تحديد القرض أمام كاتب عدل ، ويقدم البنك ومقدم طلب القرض ، ويجب أن يتم تحريره بموجب صك عام . يتمثل موضوع السند في تحويل مبلغ من المال من البنك إلى العميل ، مع افتراض الأخير الالتزام بإعادة نفس الأموال إلى البنك.

إنشاء الرهن

عادة ، مع سند القرض ، يتم إنشاء رهن عقاري لصالح البنك على الوحدة العقارية الخاضعة للقرض. يشكل الرهن الضمان الذي يحمي البنك ويؤسس بالتسجيل في سجلات العقارات العامة. الرهن العقاري عام وبالتالي فهو معارضة لأطراف ثالثة. تتطلب البنوك تسجيل رهن من الدرجة الأولى بقيمة أكبر من القرض المصروف (من 150٪ إلى 300٪). وبالتالي ، فإن الرهن العقاري لا يغطي فقط رأس المال المصروف ، ولكن أيضًا:

• المصالح إلى الحد المتفق عليه ؛
• أي فائدة تقصير في حالة التأخير أو عدم سداد الأقساط ؛
• أقساط التأمين
• الأعباء الضريبية ، الضرائب ، المصاريف ، كاتب العدل ، الرسوم المهنية ، إلخ ؛
• التكاليف القضائية التي يجب أن يتحملها البنك لاسترداد المبلغ المستحق.

يسقط الرهن العقاري تلقائيًا بعد 20 عامًا (في حالة وجود قرض لمدة تزيد عن 20 عامًا ، يجب تجديده). في نهاية اتفاقية القرض ، يقوم البنك تلقائيًا بإلغاء الرهن العقاري ، دون أي تكلفة إضافية على العميل ، بناءً على القانون 40/2007 (قانون برساني).

صرف المبلغ المقترض

من أجل تبسيط الإجراءات والالتزامات التعاقدية قدر الإمكان (إقرار ، مستند شرح ، إلخ) يتم استخدام أداة “العقد الفردي”.
تم تكوينه كإتفاقية قرض حيث يتم صرف المبلغ المقترض بالكامل بشكل رسمي بالتزامن مع توقيع العقد ؛ يتم “اعتماد” نفس المبلغ في نفس الوقت من قبل العميل للبنك كوديعة لضمان تسجيل الرهن العقاري.
في الأيام العشرة التالية للتسجيل ، وهي المدة التي يحددها القانون للدمج المختصر للرهن العقاري ، يتم تحرير المبلغ لصالح المقترض.