إعلانات

كيف تتقدم بطلب للحصول على قرض او سلف من البنك أو المصرف في ايطاليا

111

قرض بنكي: المتطلبات اللازمة والضمانات والعناصر المطلوب تقييمها للطلب والمستندات المطلوب تقديمها. حالات عدم السداد أو التأخر في السداد والسحب والسداد المبكر للقرض.

هناك العديد من الحالات التي تلجأ فيها العائلات الإيطالية إلى أحد البنوك لطلب قرض. يمكن أن تكون الأسباب مختلفة: شراء سيارة جديدة ، أو تجديد عقار ، أو دعم دراسات جامعية للطفل خارج الموقع ، أو مواجهة تكاليف حفل زفاف أو النفقات المفاجئة ، التي تتطلب سيولة فورية. هذه ليست سوى بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا التي فيها كيفية التقدم للحصول على قرض مصرفي تصبح موضوعًا مفيدًا يجب معرفته.

الإجراء ليس معقدًا للغاية ، ولكنه يتضمن مراعاة الخطوات والقواعد المحددة جيدًا بالإضافة إلى تقديم وثائق محددة وإمكانية التدخل أثناء السداد ، في حال كنت ترغب في الانسحاب من اتفاقية القرض أو تنوي إنهاء التمويل مقدما.

فهرس

  • 1 ما هو قرض مصرفي
  • 2 ما هي متطلبات التقدم للحصول على قرض مصرفي
  • 3 ما هي الضمانات المطلوبة لمنح قرض مصرفي
  • 4 كيف يتم تقييم قرض مصرفي
  • 5 ما هي معدلات الفائدة المطبقة على قرض مصرفي
  • 6 ما هي وثائق التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي
  • 7 كيف يمكن الحصول على قرض مصرفي في حالة عدم وجود دخل
  • 8 ماذا يحدث عندما لا يتم سداد القرض أو تأخيره
  • 9 كيف يمكنك الانسحاب من اتفاقية القرض في وقت مبكر
  • 10 كيف يمكنك سداد قرض مصرفي مبكرًا

ما هو قرض مصرفي

على قرض مصرفي يتكون في تمويل مبلغ من المال عن طريق البنوك أو المؤسسات الائتمانية المأذون – ما يسمى المؤسسات المالية، التي غالبا ما تكون مفارز مستقلة من السابق – لموضوع محدد، الذي يقوم على سداد المبلغ الذي تسلمه من خلال أقساط دورية ، بما في ذلك معدل الفائدة .

هناك اثنين من مختلف أنواع من القروض المصرفية:

  • على القروض الشخصية ، وصرف وهو لا تخضع لشراء سلعة أو خدمة معينة. بعبارة أبسط ، لا يجب استخدام القرض لغرض معين ولكن يمكن طلبه لاحتياجات السيولة الخالصة ودفع بعض المنتجات. لذلك ، لمقدم الطلب الحرية في إنفاق المبلغ كما يشاء ، حتى لو كانت بعض البنوك لا تزال تطلب تقديرًا للنفقات الرئيسية التي تبرر الطلب ؛
  • على قرض الصيغة النهائية ، وهو نوع معين من القروض المقدمة من مؤسسة الائتمان – في معظم الحالات مؤسسة مالية – التي وقعت اتفاقية مع الشركات التجارية. يهدف القرض إلى شراء منتج معين في أحد المتاجر المرتبطة بالمؤسسة المالية. لذلك ، لا يتم منح المبلغ الممنوح لمقدم الطلب ، ولكن مباشرة إلى المتجر الذي تم شراء المنتج منه. يجب على مقدم الطلب بدوره إعادة الأموال المقترضة إلى شركة التمويل على أقساط.

ما هي متطلبات التقدم بطلب للحصول على قرض بنكي

بشكل عام ، المتطلبات الحد الأدنى من المطلوبة لجميع أنواع القروض هي:

  • تتراوح أعمارهم بين 18 و 70 عامًا . ومع ذلك ، فإن بعض البنوك والمؤسسات المالية تمنح قروضًا لكبار السن ؛
  • و دخل واضح . لهذا السبب ، في وقت تقديم الطلب ، يجب على مقدم الطلب تقديم المستندات الضريبية إلى البنك للتصديق على وضعه الاقتصادي ؛
  • و الإقامة في الأراضي الإيطالية.
  • كونها حامل من حساب مصرفي في مؤسسة الائتمان الذي طلب القرض.

تقرر مؤسسة الائتمان منح القرض بناءً على سياسات المخاطر الخاصة بها والجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.

من وجهة النظر الأولى ، تقوم كل مؤسسة ائتمانية بتقييم البيانات الإحصائية الموجودة في حوزتها بالفعل من أجل إبقاء حالات الإفلاس دون حد معين بينما فيما يتعلق بالجدارة الائتمانية ، فإنها تأخذ في الاعتبار العلاقة القائمة بين السداد ودخل مقدم الطلب. وتجدر الإشارة إلى أن هذه النسبة يجب ألا تتجاوز عادة 30٪ .

علاوة على ذلك ، تستشير مؤسسة الائتمان أيضًا التقارير المقدمة من الائتماني المركزي السجل (Crif) ، والتي يتم فيها الإبلاغ عن أي مدفوعات ضائعة أو تأخير في سداد القروض السابقة.

ما هي الضمانات المطلوبة لمنح قرض مصرفي

في بعض الحالات ، لمنح القرض ، قد يطلب البنك أو المؤسسة المالية ضمانات إضافية بالإضافة إلى الحد الأدنى من المتطلبات.

عادة ، لا يخضع صرف القرض لتوفير ضمانات حقيقية ، مثل الرهون العقارية ، كما هو الحال ، والعكس صحيح ، عند منح القرض. في هذه الحالة ، في الواقع ، يطلب البنك عادة تسجيل رهن عقاري على العقار كضمان. بهذه الطريقة ، سيكون له الحق في بيع الأصل إذا فشل العميل في سداد القرض.

ومع ذلك ، من الممكن أن تطلب مؤسسة الائتمان وجود موضوعات أخرى ، أو ما يسمى بالملتزمين المشتركين ، الذين سيكونون مسؤولين عن سداد القرض في حالة عدم قيام مقدم الطلب بدفع الأقساط.

بدلاً من ذلك ، يمكن أن تطلب الاشتراك في التغطية التأمينية ، بوليصة التأمين على سبيل المثال على الحياة لحماية القرض عندما يكون القرض طويلاً بشكل خاص ويتم تحديد تاريخ انتهاء الصلاحية في الوقت الذي يكون فيه العميل في سن متقدمة أو بوليصة أضرار الحريق. انفجار كضمان للخاصية التي منحت القرض.

كيفية تقييم قرض مصرفي

ل اختيار القرض الذي يناسب احتياجاتك، فمن الضروري للنظر أن الدفعة القروض يمكن أن تغير من مصرف لآخر ويعتمد على المتغيرات مختلف .

على وجه التحديد ، يعتمد ذلك على:

  • على مبلغ القرض ، وهذا هو، ومقدار المبلغ الذي يطلب.
  • و مدة القرض ، أي الوقت اللازم لسداد القرض للبنك أو شركة التمويل؛
  • و عدد الأقساط . من وجهة النظر هذه ، من الضروري مراعاة الدخل الخاص للفرد ، من أجل تحديد القسط الذي يمكن للفرد دفعه شهريًا ، بعد خصم النفقات العادية ؛
  • و سعر الفائدة ، والتي يتم تطبيقها من قبل مؤسسة الائتمان التي توفر القروض.

ما هي معدلات الفائدة المطبقة على قرض مصرفي

على أسعار الفائدة أن البنك أو المؤسسة المالية يمكن أن تنطبق على قرض هي من نوعين قروض الرهن العقاري لشراء العقارات في إيطاليا

:

  • و المعدل السنوي الاسمي (تان)، وهذا هو الفائدة الفعلية، معبرا عنه كنسبة مئوية وعلى أساس سنوي قروض بنكية للأفراد | إيطاليا، أن البنك ينطبق على العاصمة تمويلها. يتضمن كل قسط من أقساط القرض مبلغًا أساسيًا وجزءًا من الفائدة: يشير الأول إلى مبلغ القرض المطلوب ، ويتعلق الثاني بتوزيع سعر الفائدة على إجمالي مدة القرض ؛
  • و السنوي معدل نسبة (Taeg)، مما يدل على التكلفة الحقيقية للقرض. في الواقع ، على عكس الأول ، يتضمن Taeg أي رسوم إضافية يتحملها العميل (على سبيل المثال ، التحقيق الأولي أو تكاليف التأمين أو تحصيل الأقساط).

ما هي وثائق التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي

طلب منح قرض مصرفي مصحوب بإيداع المناسبة المستندات .

على وجه التحديد ، يجب على مقدم الطلب تقديم:

  1. نسخة من وثيقة هوية صالحة ؛
  2. نسخة من قانون الضرائب ؛
  3. مستندات الدخل ، والتي قد تختلف حسب نوع القرض المطلوب والمؤسسة التي توفره وظروف عمل العميل. لذلك ، يمكن أن تكون آخر قسائم دفع أو نموذج Cud ، أو نموذج 730 أو نموذج Unico للموظفين ، أو قسيمة التقاعد للمتقاعدين ، أو آخر إقرارات ضريبية للعاملين لحسابهم الخاص أو العاملين لحسابهم الخاص.

كيف يمكن الحصول على قرض مصرفي في حالة عدم وجود دخل

في حالات محدودة ، من الممكن الحصول على قرض مصرفي حتى لو لم يكن لديك دخل. هذه هي فرضيات قروض بدون رواتب و قروض الشرف .

يمكن منح النوع الأول من القروض لربات البيوت والعاطلين والشباب والعمال الفائضين والعاملين لحسابهم الخاص ، بشرط توفير ضمانات محددة.

لذلك ، من الضروري أن يكون هناك ضامن يتعهد بسداد المبلغ المُقرض في حالة تقصير مقدم الطلب أو يجب على الأخير التوقيع على الكمبيالات ، مع افتراض مخاطر الحجز المحتمل على أصوله من قبل البنك ، في حالة عدم الدفع.

على قرض الشرف ، من ناحية أخرى، يتم منح للشباب، على سبيل المثال للدراسة في الخارج أو لفتح على وظيفة. لهذا الغرض ، يجب اتباع إجراء محدد ، وفي بعض الحالات ، تكون هذه قروضًا غير قابلة للسداد أو يتم سدادها جزئيًا فقط.

ماذا يحدث عندما لا يتم سداد القرض أو تأخيره

عندما يتم التوقيع على قرض مصرفي ، يكون الشخص الذي منحته المؤسسة الائتمانية ملزمًا بدفع الأقساط.

في حالة عدم سداد القسط أو التأخير ، يجوز للبنك أن يقرر إبرام العقد من جانب واحد.

ومع ذلك ، يتعين على العميل دفع جميع الرسوم المصرفية ورسوم الاحتجاج والمصاريف المتكبدة لاسترداد المبالغ المستحقة وكذلك أي غرامة.

وعلاوة على ذلك، وقال انه يخاطر يجري الإبلاغ عن دافع سيئة والإدماج في القوائم ل كريف ، مع ما يترتب صعوبة في الحصول على القروض المستقبل.

كيف يمكنك الانسحاب من اتفاقية القرض مبكرا؟

يمكن للموضوع الذي طلب منح قرض مصرفي الانسحاب من العقد مبكرًا.

في الواقع ، ينص القانون المفروض على الائتمان الاستهلاكي [1] على أن للمستهلك الحق في الانسحاب خلال 14 يومًا من توقيع العقد ، دون الحاجة إلى أسباب. لهذا الغرض ، يكفي إرسال خطاب مسجل مع إيصال الإرجاع إلى البنك.

إذا تم صرف القرض بالفعل ، يجب على العميل سداد رأس المال المستلم مع الفائدة المتراكمة وأي ضرائب مستحقة ، في غضون 30 يومًا . في هذه الحالة ، لا يتم تطبيق أي عقوبة.

يمتد حق الانسحاب أيضًا ليشمل العقود المتعلقة بالخدمات الإضافية المرتبطة بالقرض ، مثل التغطية التأمينية ، المنصوص عليها لضمان القرض.

كيف يمكنك سداد قرض مصرفي مبكرًا؟

يمكن السداد المبكر للقرض المصرفي فيما يتعلق بتاريخ الانتهاء المتوقع ، مع إضافة غرامة لا تتجاوز 1٪ من المبلغ الممول.

من أجل السداد المبكر ، من الضروري:

  • إرسال الاتصالات إلى مؤسسة الائتمان بكتاب مسجل مع إشعار بالاستلام.
  • طلب ما يسمى بـ ” حساب الإطفاء ” ، والذي يتكون من حساب المبلغ الواجب دفعه مقابل إنهاء القرض.

بمجرد الحصول على حساب الإطفاء ، يجب المبلغ تحويل إلى البنك أو الشركة المالية التي منحت القرض. بدلاً من ذلك ، من الممكن إرسال إعلان يشهد على الانقراض. من جانبه ، يجب على البنك أو الشركة المالية التي قدمت القرض إخطار قواعد البيانات الائتمانية ومختلف مقدمي الخدمات المصرفية بالسداد المبكر ، حتى يتمكن العميل من الوصول إلى قروض أخرى

Leave A Reply

Your email address will not be published.

This website uses cookies to improve your experience. We'll assume you're ok with this, but you can opt-out if you wish. Accept Read More