إذا كان هناك يقين واحد في الحياة ، فهو عدم وجود يقين. في حين أنه من السهل الاستمرار في تأجيل القرارات الكبيرة ، فمن الحكمة مناقشتها مع شريكك أو عائلتك – خاصة عندما يتعلق الأمر بأمنهم المالي في المستقبل.
التأمين على الحياة هو أحد هذه القضايا التي قد يكون من المغري تركها في الجزء الخلفي من عقلك. ومع ذلك ، من أجل إعداد أحباءك بشكل أفضل لأي احتمال ، من المفيد فهم كيفية عمل سياسات التأمين على الحياة. هنا ، مع وسيط التأمين الدولي ASN ، نقدم دليلًا موجزًا لأنواع التغطية الرئيسية المتاحة ، وكيفية تحديد مقدار التغطية التي يجب أن تغطيها.
هل تعتقد أنك بحاجة إلى تأمين على الحياة؟ اكتشف كيف يمكن أن تقدم ASN حلولًا مخصصة لك
ما نوع التأمين على الحياة الذي تحتاجه؟
تنقسم وثائق التأمين على الحياة إلى فئتين عريضتين ، ولكل منهما مزاياها الخاصة.
بوالص التأمين مدى الحياة: تدفع قسطًا مقابل “مدة” محددة أو فترة زمنية ، مثل 10 أو 20 عامًا على سبيل المثال. خلال هذا الوقت ، في حالة وفاتك ، يتم دفع مبلغ محدد من المال لعائلتك. ومع ذلك ، بمجرد انتهاء المدة ، ستحتاج إلى وضع سياسة جديدة لمصطلح الحياة إذا كنت تريد أن تظل مغطى. مع سياسات التأمين على الحياة ، يمكنك الاستفادة من التمتع بمزيد من المرونة لتغيير خططك والمبلغ الذي تدفعه بسهولة.
سياسات الحياة الكاملة: تعمل هذه السياسات من خلال أخذ جزء من الأقساط التي تدفعها كل شهر واستثمارها ، دون فترة محددة. هذا يجعل قيمة وثيقتك تنمو بمرور الوقت. يمكن إعادة استثمار هذه القيمة لدفع أقساط التأمين. بدلاً من ذلك ، يمكنك “التنازل” عنها عند نقطة معينة ، بدفع تعويضات كبيرة لتعيش عليها ، على سبيل المثال عند التقاعد. لكن هذا ليس قرارًا يجب أن يؤخذ على محمل الجد ، لأن هذا يعني التخلي عن السياسة ومزايا الوفاة المحتملة. تتمتع سياسات الحياة الكاملة بميزة تراكم قيمة أكبر بمرور الوقت والتأكد من أن أي مدفوعات ستغطي جميع التكاليف.
التخطيط لظروفك الشخصية
عند النظر إلى أنواع التأمين على الحياة ، ضع في اعتبارك ظروفك الفردية. إذا كنت أصغر سنًا وتعمل في الخارج ، فربما يكون مصطلح سياسة الحياة أكثر ملاءمة ، حيث قد تتغير ظروفك. إذا كنت أكبر سنًا وأكثر رسوخًا ، ولديك أسرة متنامية ، فقد تناسب سياسة الحياة بأكملها احتياجاتك بشكل أفضل.
تذكر أيضًا أن تكلفة السياسة تميل إلى الارتفاع مع تقدمك في السن – خاصةً إذا كنت تعاني من ظروف صحية جديدة. من المنطقي مناقشة الموضوع مع شريكك عاجلاً وليس آجلاً كجزء من التخطيط المالي المشترك.
تعرف على المزيد حول مزايا التأمين على الحياة لك ولعائلتك مع ASN
ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟
بمجرد أن تقرر نوع بوليصة التأمين على الحياة التي تناسبك بشكل أفضل ، سترغب بعد ذلك في تحديد مقدار التغطية التي ستحتاجها بالضبط – حجم واحد بالتأكيد لا يناسب الجميع. للقيام بذلك ، توصل الخبراء الماليون إلى معادلة DIME لحساب مستوى مناسب من التغطية على أساس أربعة عوامل: الدين والدخل والرهن العقاري والتعليم.
الدين: هذا لا يحتاج إلى تفسير. حتى لو حدث شيء لك ، فستظل عائلتك مسؤولة عن أي ديون قد تكون مدينًا بها. لذلك ، تماسك وتجميع بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك والفواتير الجارية الأخرى معًا وإضافة هذا المبلغ معًا. هذا هو المبلغ الذي يجب دفعه لتسوية ديونك. يمكن أن يضمن التأمين على الحياة التعامل مع الديون والرسوم القانونية ، ودعم أسرتك عندما تكون في أمس الحاجة إليها.
الدخل: الأموال التي تكسبها لإعالة نفسك وعائلتك كل عام. أنت بحاجة إلى تخمين مدروس حول المدة التي ستحتاج فيها عائلتك إلى ما يعادل راتبك بدونك – هل يجب عليك مضاعفة راتبك السنوي في خمسة أو عشرة أو أكثر؟
إذا كنت متزوجًا وليس لديك أطفال ، فقد تحتاج فقط إلى راتب يعادل خمس سنوات لضمان رعاية زوجتك. إذا كان لديك أطفال ، فسيكون من الجيد التخطيط للتأكد من أن المبلغ يغطي نفقات تربيتهم حتى سن 18 عامًا.
الرهن العقاري: إذا كان لديك رهن عقاري أو رهن عقاري ، اجمع المستندات أو الكشوف معًا واعثر على مبلغ الدفع – أي المبلغ المطلوب لسدادها بالكامل. إذا كنت تمتلك عقارات في بلدان متعددة تستخدم عملات مختلفة ، فتذكر إجراء عملية حسابية سريعة بناءً على سعر الصرف والتوصل إلى رقم واحد.
التعليم: إذا كان لديك أطفال – أو تخطط لإنجاب أطفال – فقد ترغب أيضًا في التفكير في التكلفة المحتملة للتعليم العالي. في بعض البلدان ، يكون مجانيًا أو مدعومًا بشكل كبير. ولكن ماذا لو كنت تعيش في مكان آخر ، أو قد تنتقل إلى بلد جديد أو ترغب فقط في منح طفلك إمكانية الدراسة في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال؟
ثم حدد تكلفة متوسط الدرجة في البلد أو البلدان التي من المحتمل أن يدرسوا فيها وضع ذلك في الاعتبار. قد ترغب أيضًا في أن يتلقوا تعليمًا مدرسيًا خاصًا – إذا كان الأمر كذلك ، فأنت بحاجة إلى إضافة الرسوم إلى التكاليف المقدرة أيضًا.
بمجرد الحصول على رقم إجمالي من هذه العوامل الأربعة ، يكون لديك فكرة جيدة عن احتياجات التأمين على الحياة. قد ترغب أيضًا في طرح المدخرات الحالية التي يمكنك الاستفادة منها للنفقات ، مع ذلك ، للتأكد من أنك لست مؤمنًا بشكل زائد.
بعد ذلك ، يمكنك المضي قدمًا في اتخاذ اختيارك لسياسات طويلة الأجل أو سياسات مدى الحياة ، مع العلم أنه مهما كان المستقبل ، سيتم دعم أحبائك وآمنهم وإعدادهم للمستقبل.
